Investir dans l’or à long terme pour protéger son patrimoine

En période de fortes incertitudes et d’inflation comme nous traversons actuellement, investir dans l’or constitue un excellent moyen de protéger son patrimoine.

Le cours de l’or évolue à la hausse ou à la baisse, en fonction de multiples facteurs comme l’inflation, la géopolitique mondiale, le cours du pétrole ou encore la valeur du dollar américain. Mais de façon générale, l’or conserve sa valeur sur la longue durée. Ses performances lui confèrent le statut de valeur refuge et de placement sûr.

Le métal jaune a conservé son acceptabilité en tant que moyen d’échange et son attrait comme réserve de valeur à travers les siècles. Même après la fin de l'étalon or en 1971, les banques centrales mondiales ont continué à détenir de l’or dans leurs réserves, afin de maintenir leur crédibilité et celle de leurs monnaies. Et depuis le début des années 2000, les banques centrales ont repris leurs achats d'or, contribuant ainsi à la hausse tendancielle des cours.

L’or pour diversifier son épargne

L’or séduit parmi toutes les classes sociales et à travers tous les âges. C’est un investissement accessible à tous, qui se transmet de génération en génération.

Le métal jaune fait partie des solutions d'épargne privilégiées par les Français. Cela est notamment dû au fait que les autres solutions traditionnelles comme l’assurance-vie ou le Livret A ont un rendement en baisse constante, voire proche de zéro. Pire encore, l’inflation érode cette épargne durement acquise.

Autre argument majeur : un placement en or physique ne présente aucun risque de contrepartie. Un lingot d’or ne peut ni faire faillite, ni devenir insolvable. C’est ce qui distingue l’or de la plupart des placements traditionnels, en particulier des actions et des obligations.

C’est pourquoi acheter de l’or est une bonne solution pour protéger son patrimoine et son pouvoir d’achat, mais aussi diversifier son épargne retraite.

En alternative à l’or, investir dans l’argent métal est aussi une façon d’assurer ses arrières. Les propriétés uniques de l'argent en font un actif patrimonial unique. Utilisé comme monnaie pendant des siècles, on le trouve aujourd’hui dans un très grand nombre d’applications industrielles. L’argent est exploité, entre autres, dans la photovoltaïque, l’électronique, la photographie, l’automobile et la santé. Le métal gris joue un rôle essentiel dans la transition mondiale vers les nouvelles énergies. Ces liens étroits avec l'industrie signifient que la demande d'argent est souvent corrélée à la demande industrielle. Par conséquent, l’argent est plus volatil et sensible aux changements économiques que l’or.

Or physique ou or papier ?

Au moment d’investir dans l’or, deux supports différents s’offrent à vous : l’or « physique » ou l’or « papier ».

L’or papier revient à acheter des titres virtuels (actions, certificats, trackers). Ce type d’investissement a des avantages de coût et de logistique, mais présente les mêmes risques que n’importe quel autre placement financier : volatilité, risque de défaut de la société émettrice de contrats. Vous ne détenez pas physiquement l’or et perdez alors la garantie de la valeur refuge.

L’or physique se présente sous la forme de pièces (généralement 1 once), de lingotins (de 5 à 500 g), de lingots (1 kg), de barres (12,4 kg) et de plaquettes. Pour être considérés comme des produits dits « d’investissement », les lingots et lingotins doivent atteindre une pureté minimale de 995 millièmes et avoir un poids supérieur à un gramme. Pour les pièces, leur pureté doit être égale ou supérieure à 900 millièmes. L’or physique est reconnu comme étant la valeur refuge pour excellence.

En résumé, l’or papier s’adresse aux investisseurs en quête de rendement à court terme, tandis que l’or physique permet de sécuriser son patrimoine à long terme.

Lingots ou pièces ?

Le choix du type de produit est important au moment d’investir dans les métaux précieux. Vous paierez une prime (c'est-à-dire la différence entre la valeur du métal contenu dans le produit et le prix de vente) moins élevée en achetant des lingots d’or de grande taille. Cela dit, les produits de petite taille comme les lingots et les pièces offrent des options de revente plus flexibles ; vous pouvez facilement vendre une partie de votre stock pour libérer des liquidités. Ce choix va dépendre du montant de l’investissement dans l’or et de la stratégie de placement.

Comment stocker son or physique ?

Il existe trois façons de stocker son or : à domicile, dans un coffre bancaire ou chez un professionnel du stockage sécurisé.

Afin d’éliminer les risques de vol, de perte, ou même de saisie, la meilleure solution est de confier son or physique à une société spécialisée dans le gardiennage de métaux précieux. Pour une sécurité optimale, l’investisseur doit bénéficier d’un certificat de stockage en nom propre et d’un accès direct au coffre.

Fiscalité sur l’or

À l'achat, l'or d’investissement est exonéré de TVA et n'est pas soumis à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI).

À la revente, les particuliers ont le choix entre la taxe forfaitaire sur les objets précieux de 11,5 %, soit la taxe sur la plus-value de 36,2% (avec un abattement de 5% par an au-delà de la 2 ème année de détention).